نیاز روزافزون به بانکداری فکور
حمید کردبچه، مدیرعامل شرکت فناوری اطلاعات ناواکو / امروزه تحولات اقتصادی، زندگی روزمره ما را دچار تغییر کرده به‌گونه‌ای که توجه یا عدم توجه به آن، سبک زندگی و میزان رفاه زندگی‌مان را دچار تأثیر مستقیم می‌کند. از نگاه اقتصادی برای پاسخ به این چالش‌ها نیازمند موجودیت جدید و فعالی به نام بانکداری فکور (Sage Banking) هستیم. بانکداری فکور نوعی بانکداری فرا نوین، مؤثر و فرا هوشمند است و نوعی برهم زنندگی جدی با بانکداری سنتی، دیجیتال و نوین فعلی دارد. از داده‌ها و روندها برای پیش‌بینی و ارائه پیشنهاد به مشتری استفاده می‌کند. بسته‌های خدماتی مالی، بانکی، بیمه و بازار سرمایه را به‌عنوان مشاوره و دستیار ویژه برای هر مشتری شخصی‌سازی می‌کند و سبک زندگی موردنظر مشتری را فراهم می‌آورد. به‌عنوان یکی از نوآوری‌های مهم در صنعت بانکداری، فرصت‌ها و چالش‌های متعددی را از نظر کسب‌وکاری، فرایندی و اجتماعی به همراه دارد.
1. کسب‌وکاری
– افزایش درآمد: بانکداری فکور با ارائه خدمات شخصی‌سازی شده و بهبود تجربه مشتری، می‌تواند به افزایش درآمد بانک‌ها کمک کند. این خدمات شامل مشاوره مالی هوشمند، مدیریت سرمایه‌گذاری و ارائه وام‌های متناسب با نیازهای مشتریان و محصولات اعتباری ویژه و شخصی‌سازی‌شده است.
– مدل‌های درآمدی جدید: با استفاده از داده‌های بزرگ و تحلیل‌های پیشرفته، بانک‌ها می‌توانند مدل‌های درآمدی جدیدی ایجاد کنند که شامل تبادل و اشتراک‌گذاری داده‌ها و خدمات مشاوره‌ای به شرکت‌های دیگر است.
2. فرآیندی
– بهبود کارایی: استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در فرایندهای مالی می‌تواند به بهبود کارایی و کاهش هزینه‌ها منجر شود. این فناوری‌ها می‌توانند در زمینه‌هایی مانند تشخیص تقلب، ارزیابی ریسک و مدیریت دارایی‌ها به کار گرفته شوند.
– تسریع فرایندها: بانکداری فکور می‌تواند فرایندهای مالی را تسریع کند و زمان انتظار مشتریان را کاهش دهد. این امر به‌ویژه در زمینه‌هایی مانند خرید بیمه، ضمانت‌نامه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و اعطای وام و پردازش تراکنش‌ها مؤثر است.
3. اجتماعی
– افزایش فراگیری مالی: بانکداری فکور می‌تواند به افزایش فراگیری مالی کمک و افراد بیشتری را به سیستم مالی بانکی وارد کند. این امر به‌ویژه در مناطق محروم و روستایی که دسترسی به خدمات مالی محدود است، اهمیت دارد.
– بهبود تجربه مشتری: بانکداری فکور می‌تواند با ارائه خدمات شخصی‌سازی شده و بهبود تجربه مشتری، رضایت مشتریان را افزایش دهد و اعتماد به سیستم مالی و بانکی را تقویت کند.
1. کسب‌وکاری
– رقابت شدید: با ورود شرکت‌های فناوری مانند فین‌تک‌ها، اینشورتک‌ها، لندتک‌ها، رگ‌تک‌ها به عرصه مالی، رقابت در این صنعت افزایش‌یافته است. بورس، بیمه و بانک‌ها باید بتوانند با این شرکت‌ها رقابت کنند و خدمات بهتری ارائه دهند.
– هزینه‌های بالا: پیاده‌سازی فناوری‌های جدید و به‌روزرسانی سیستم‌های قدیمی نیازمند سرمایه‌گذاری‌های بزرگی است که ممکن است برای برخی نهادها و بانک‌ها چالش‌برانگیز باشد.
2. فرآیندی
– پیچیدگی‌های فنی: پیاده‌سازی فناوری‌های پیشرفته مانند هوش مصنوعی و یادگیری ماشین نیازمند تخصص‌های فنی بالایی است که ممکن است در دسترس همه بانک‌ها نباشد.
– استانداردسازی: هماهنگی و استانداردسازی سیستم‌های بانکی مختلف برای استفاده از فناوری‌های جدید یک چالش بزرگ است که نیازمند همکاری نزدیک بین بانک‌ها و نهادهای نظارتی است.
3. اجتماعی
– حریم خصوصی و امنیت داده‌ها: با افزایش استفاده از داده‌های مشتریان، نگرانی‌ها در مورد حریم خصوصی و امنیت داده‌ها نیز افزایش می‌یابد. بانک‌ها باید بتوانند این نگرانی‌ها را مدیریت کنند و اعتماد مشتریان را حفظ کنند.
– تغییرات فرهنگی: پذیرش فناوری‌های جدید و تغییرات فرایندی نیازمند تغییرات فرهنگی در سازمان‌ها و بین مشتریان است که ممکن است زمان‌بر باشد.
بانکداری فکور با ارائه فرصت‌های جدید و بهبود فرایندها می‌تواند به تحول صنعت مالی و بانکداری کمک کند. بااین‌حال، بانک‌ها، بیمه‌ها و بورس باید بتوانند چالش‌های مرتبط با این فناوری‌ها را مدیریت کنند تا بتوانند از مزایای آن بهره‌مند شوند.